LeuPay: economize em compras no exterior utilizando cartões europeus

[ATENÇÃO] Este serviço foi descontinuado para usuários brasileiros! Leia sobre clicando aqui.

Uma maneira extremamente barata de se enviar dinheiro para outros países é utilizar a ferramenta TransferWise, mas para utilizá-la você deve ter uma conta no exterior não é mesmo? E é aí que entra o LeuPay.

Para quem não conhece, o LeuPay é uma fintech inglesa que permite que você abra uma conta virtual multi moedas com agilidade, facilidade, segurança e principalmente GRÁTIS.

O funcionamento da ferramenta é bem simples, você cria um login e associa contas a ele. Por exemplo, eu tenho uma conta em Dólar e outra em Euro associadas ao meu login. É possível criar contas em diversas moedas como Libras, Franco Suíço, Iene, Coroa Checa, dentre outras.

O serviço também oferece gratuitamente dois cartões pré-pagos Visa nas moedas que você desejar e, caso tenha interesse, você ainda poderá solicitar mais 8 cartões mediante pagamento de uma taxa. Estes cartões servirão para realizar compras em lojas físicas, online e para sacar dinheiro (ATM e POS).

Cada uma destas contas terá um número IBAN, que servirá para você enviar dinheiro do Brasil.

Todo o gerenciamento das contas acontece de forma online, pelo navegador ou pelo aplicativo. Antes de mostrar para vocês como tudo funciona, vamos falar do cadastro.

Cadastro

Após finalizar o cadastro prévio no site (clique aqui), você deverá realizar uma videochamada com um atendente LeuPay. Nesta chamada de vídeo ele solicitará que você tenha em mãos um documento de identificação (carteira de identidade ou passaporte, não serve carteira de motorista). Será solicitado que você fale seu nome completo e alguns outros dados pessoais. Depois ele pedirá para que você filme seu documento (frente e verso).

A ligação não durará mais que 5 minutos e é bem tranquila de se fazer. Alguns leitores já relataram ser possível realizar a chamada em vídeo com atendentes que falam português. No meu caso, eu fiz pelo aplicativo e em inglês mesmo, já que quando entrei só havia disponibilidade para ser atendido em russo ou inglês.

Após a finalização da chamada, você já terá acesso ao seu cadastro. Vá nas configurações de sua conta e envie a cópia dos documentos que constam como pendentes (no meu caso, comprovante de residência). Caso você não faça isso, em cerca de 24h a 48h eles enviarão um e-mail solicitando essa informação.

Finalizando esse procedimento, que não lhe tomará mais que 20 minutos, seu login estará liberado! A partir daí, você já poderá criar suas contas nas moedas que desejar. Importante! Solicite seus cartões gratuitos assim que as contas forem criadas, pois o serviço de entrega demora cerca de 30 dias. Caso tenha urgência, você poderá pagar por uma remessa expressa e receber os cartões em até 10 dias.

Para nós, brasileiros, o LeuPay fica excelente quando utilizado em conjunto com o TransferWise, porém esse último só realiza transferências para contas em Euro. Desta maneira, você sempre transferirá seus reais para sua conta em Euros do LeuPay e, posteriormente, realizará uma conversão interna de Euros para Dólar/Libras/etc.

É nesta última informação que o LeuPay arrecada dinheiro. Por exemplo, a cotação de sexta-feira, 06/07/2018, entre USD e EUR era de USD 1,18 para cada EUR 1. A conversão do LeuPay é feita a USD 1,14 a cada EUR 1, veja:

Através deste link você consegue visualizar todas as taxas que o LeuPay cobra para cada moeda e transação. Para nós viajantes, as mais relevantes são as tarifas para saques no exterior e o câmbio. Independente dessas cobranças, alinhando as ferramentas TransferWise+LeuPay, você com certeza pagará menos do que pagaria numa transação normal de cartão de crédito ou compra de moeda estrangeira em casas de câmbio.

A tela inicial após realizar seu login aparecerá assim:

Depois da viagem a Galápagos, eu saquei todo o dinheiro que sobrou em minha conta, restando apenas USD 8 (o valor mínimo para saque no ATM de Guaiaquil era de USD 10 (para quem não sabe, a moeda oficial do Equador é o dólar americano).

Voltando à imagem, veja que é possível visualizar graficamente seus gastos e acúmulos. No quadro abaixo do gráfico você consegue identificar um extrato com cada uma das últimas transações realizadas. As setas indicam se foi uma transação de pagamento ou reembolso. Como eu cadastrei meu cartão no Paypal, ele cobrou um pequeno valor para validar e depois devolveu.

O item TOTAL BALANCE indica o somatório de todos os valores disponíveis em suas contas convertidos para dólar. Você pode alterar a moeda exibida aqui nas configurações de sua conta. Por fim, abaixo você pode conferir os cartões ativos, no meu caso, um para Euros e outro para Dólares.

Resumo do menu

No menu superior, clicando em Accounts você poderá criar novas contas, apagá-las, ativá-las e desativá-las.

Em Transactions é possível visualizar um extrato de todas as transações realizadas com seus cartões. Também é possível exportar estes dados em Excel ou PDF. Excelente para controlar seus gastos numa viagem internacional!

Na aba Transfers você consegue realizar transferências para outras contas LeuPay ou até outros bancos, mas o que importa para nós viajantes é que nesta aba você conseguirá transferir valores entre as suas próprias contas.

Em Top up você poderá pagar por serviços pré-pagos numa vasta lista de países (a maioria recarga de celulares). Para o Brasil, por exemplo, ele permite carregar celulares nas companhias Claro, Nextel, Oi, Tim e Vivo. Eu ainda não utilizei essa opção, mas pode ser uma boa a depender do país que você está visitando, principalmente se já tiver chip. Pode colocar o crédito antes do início da viagem e já chegar no país de destino lendo o Passagens.top assim que o avião pousar rs.

Na opção Funding você encontrará as informações necessárias para preencher no TransferWise para enviar dinheiro à sua conta LeuPay. Também é possível colocar dinheiro em sua conta através de cartão de crédito, mas utilizar está opção não faria o menor sentido.

Clicando em Cards você poderá configurar tudo relacionado aos seus cartões. Aqui você consegue selecionar se eles estarão liberados para saques, compras online, compras em lojas físicas e compras internacionais. Clicando em Order Card será possível solicitar o envio dos seus cartões pelos correios. Após sua chegada, clique em Activate your card para ativá-lo para utilização.

Nas abas abaixo de cada cartão (clique em Settings para aparecer) também é possível configurar para receber notificações, assim como determinar os limites de cada tipo de transação. Essas opções são especialmente importantes para você evitar perder grandes quantias em casos de roubo ou fraude de seu cartão.

Em Statements você terá um balanço de entradas e saídas de sua conta por determinado período e, por fim, em Profile você poderá modificar diversas informações relacionadas ao seu perfil. Nesta última aba, uma informação bastante relevante é a relacionada a como será verificada sua conta ao realizar login. Para logar no site, você digita seu e-mail, senha e um código verificador recebido via SMS. Caso não queira receber o SMS, você poderá baixar um app chamado GateKeeper e configurar para realizar a verificação de duas etapas através dele.

Vale a pena?

Na minha opinião, sim. Utilizei o serviço nesta última viagem e valeu muito a pena! Quando eu transferi os valores para a minha conta LeuPay, um dólar custava R$3,35. No dia da minha viagem, um dólar custava R$3,76 e no dia do pagamento da fatura do meu cartão de crédito, R$3,91. Lembrando que estes valores são do dólar comercial e, caso tivesse gasto tudo no cartão de crédito ou compra de moeda estrangeira, seriam ainda mais elevados. No final da viagem, a economia já paga alguns passeios.

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E aí, quem já usou a dobradinha TransferWise+LeuPay? Em quais países? Comentem!